Долг под залог недвижимости

Кредиты под залог в Украине

Чтобы взять кредит под залог какой-либо собственности, нужно, чтобы она соответствовала ряду условий.

  1. Хорошее состояние. Недвижимость должна быть не аварийной. Автомобиль – на ходу. Техника – полностью работоспособной. Одним словом, имущество должно быть немедленно готово к продаже.
  2. Единоличное владение. Собственником должен быть конкретный человек – заемщик. Если речь идет о квартире или доме, там не могут быть прописаны несовершеннолетние.
  3. Отсутствие спорных моментов. Залог не должен находиться под арестом или быть предметом судебных тяжб.
  4. Корректность документов. Для недвижимости это свидетельство о собственности, для автотранспорта – ПТС, для оборудования – чек или товарная накладная. Все это тщательно проверяется банком.

Решая, какого размера может быть частный кредит под залог конкретного имущества, большинство банков исходит из внутренних стандартов. Они гласят, что его рыночная стоимость, за которую оно может быть реализовано в течение максимум полугода, должна покрывать сумму кредита вместе с процентами, начисленными за период пользования им.

Плюсы кредитов под залог

Когда банк дает деньги в долг под залог, его преимущество очевидно: он ничем не рискует. В случае невозврата средств он просто продаст имущество и получит свои деньги назад. В то время как заемщик, очевидно, рискует потерять нечто ценное – недвижимость, автомобиль и т.п. В чем же плюсы для него? Почему многие идут на это?

Во-первых, учитывая отсутствие вероятности потерь, многие финансовые организации выдают залоговые кредиты под меньший процент и на большие сроки. Да и сами суммы, как правило, существенно больше, чем при других займах, поскольку отталкиваются от стоимости имущества.

Во-вторых, большинство банков не особо интересуется судьбой одолженных денег и практически никак не контролирует траты заемщика. То есть кредит под залог можно взять на то, на что обычную ссуду банк бы просто не выдал.

В-третьих, если у клиента плохая кредитная история, для него это чаще всего вообще единственный способ получить деньги в долг.

Судьба залога в случае невозврата долга

Случается так, что непредвиденные обстоятельства (болезнь, потеря работы и т.п.) вмешиваются в планы заемщика, и он перестает платить. Очевидно, что если ничего не предпринять, банк через некоторое время просто продаст залог, чтобы вернуть свои деньги. Если клиент не хочет этого допускать, он может обратиться к руководству банка с просьбой о рефинансировании (снижении процентной ставки за счет увеличения срока выплаты).

В случае, когда этот вариант по каким-то причинам невозможен (например, заемщику не по силам оплачивать кредит даже с пониженной ставкой или же банк не соглашается на рефинансирование), клиент может продать залоговое имущество самостоятельно и вернуть деньги банку. Разумеется, подобные сделки проводятся под патронажем финансовой организации, так как без этого законно реализовать такую собственность невозможно. Преимущество такого исхода в том, что аукционная стоимость товара, как правило, существенно ниже рыночной, и именно эту разницу клиент положит себе в карман. Банки же обычно соглашаются на этот вариант, поскольку это позволяет им не связываться с процессом реализации имущества.

Где взять деньги в долг под залог недвижимости?

Залог при оформлении кредита является гарантией погашения долга при любых обстоятельствах. Даже если заемщик окажется не в силах исполняться свои обязательства по договору, банк может реализовать залог, а на вырученные средства погасить долг вместе со всеми штрафами и процентами. В качестве залога можно предоставить практически любой ликвидный объект, но чаще всего это бывает автомобиль или недвижимость.

Если речь идет о больших суммах, то банки желают видеть в качестве залога недвижимый объект высокой ликвидности. Это может быть квартира, дом, земельный участок в черте города, коммерческая недвижимость, торговые площади и проч. Объекты с повышенным риском разрушения здесь однозначно не подойдут.

Особенности кредита под залог недвижимости.

Одной из популярных разновидностей этого вида кредита является ипотека. Это целевой кредит, который выдается на приобретение жилья. Также в банке есть предложения по потребительским кредитам под залог недвижимости. Здесь речь идет о больших суммах (несколько миллионов), при этом банку совершенно не интересно, куда будут тратиться кредитные средства клиентом. Передача недвижимости под залог не лишает человека прав на нее, поэтому распоряжаться он ею может по своему усмотрению, за исключением действий, которые могут привести к уничтожению или порче залога.

Под залог недвижимости взять кредит можно не только в банке, но и в ломбарде. Условия здесь сильно отличаются. Так, сроки кредитования в ломбардах не превышают года, а суммы невелики, тогда как в банк может одобрить длительный срок и бОльшую сумму. В силу этих особенностей банки и ломбарды не являются прямыми конкурентами – их целевая аудитория слишком разная.

Основным требованием банка является, чтобы заемщик был владельцем предмета залога. Иногда заложить можно и чужую недвижимость, но только с письменного разрешения ее хозяина, например, кредит под залог квартиры бабушки.

Процесс оформления кредита под залог недвижимого имущества.

Оформление в банке происходит по строго отлаженной схеме и условиям:

  • Клиент предоставляет полный пакет требуемых документов: паспорт, СНИЛС, справки о доходах, свидетельство о регистрации прав собственности на залоговое имущество (или договор-основание), выписка из домовой книги, согласие второго супруга, фотографии объекта. Если в договоре будут присутствовать созаемщики или поручители, что они также предоставляют паспорт, второй документ и документы о доходах.
  • На основании предоставленных документов банк проводит процедуру андеррайтинга и проверки.
  • После предварительно-положительного решения идет процесс проверки и оформления залога. Для этого клиент сам заказывает отчет об оценке его имущества у независимого оценщика и несет его в банк. Иногда банки делают это самостоятельно (за отдельную плату). Банк может пересмотреть отчет об оценке, если ему покажется, что стоимость залога необоснованно завышена.
  • Исходя из оценочной стоимости клиенту озвучиваются условия предоставления займа: срок и сумма. Если все устраивает, то дело переходит к этапу подписания договора и выдачи денег.
  • Перед подписанием залог должен быть застрахован (за счет клиента). Данные о залоге передаются в Росреестр недвижимости, где делается отметка о наложении обременения на объект
  • Подписывается договор, и выдаются деньги.

Процесс получения денег в долг под залог недвижимости довольно трудный и долгий из-за оформления. Если заемщику будет сложно справляться с выплатой долга, то он может лишиться своего имущества. Несомненный плюс в таком кредите заключается в том, что процентная ставка будет ниже, чем по незалоговому кредиту, поскольку риски потерь для банка уменьшаются. Этот вариант может стать выгодным для тех, кто хочет взять большую сумму и на относительно долгий срок.

Деньги в долг под залог недвижимости

Приветствую. Вопрос не совсем тактичен. Хочу взять деньги в долг под залог недвижимости. Достаточно распространенный вид займа. Но новое для меня направление. Есть пару вопросов на этот счет. Первое — долг дают под обременение. Как это понять? Т.е. ты идешь в рос риестр и. оформляешь договор займа под залог или под обременение? Дальше на каком этапе происходит передача денег до или после подписания и если после где гарант что деньги переведут? Гарантом является договор займа? И последнее. проценты по займу прописываются в обременение или же в чисто в договор займа и в обременение прописывается непосредственно только сумма займа?
Прошу меня простить за возможно глупые вопросы если они не по теме, по прошу меня перенаправить в нужном направлении. Заранее признателен.
С уважением,
Александр.

В данном случае составляется два договора, договор займа, где указываются и % и сроки возврата и рассрочка, если она есть и т.д. и отдельно договор залога недвижимости, про который упоминается в договоре займа,. Вот договор залога и регистрируется в россреестре.

Добрый день! Долг дают под обременение,-это и есть залог недвижимости. Какие условия пропишете в договоре займа,-таким образом и будете рассчитываться. Для безопасности можно использовать банковскую ячейку. В Росреестре регистрируется только договор залога.

Я, как частный инвестор, даю физическим лицам деньги в долг под залог недвижимости. Составляю договор займа и договор залога. Все документы официально регистрирую в Росреестре. В договоре займа указываю, что деньги выдаются под 10% в месяц. Не так давно услышала, что сделки, по которым ставки в сумме свыше 100% в год, считаются кабальными. И их можно признать недействительными. Помогите разобраться. Я со своего дохода оплачиваю в налоговую инспекцию 132% налог с дохода. Так как все же официально проходит.

Здравствуйте. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Что нужно знать, когда берёшь деньги в долг под залог недвижимости?

Здравствуйте, нужно внимательно смотреть условия вашего договора займа, и понимать что в случае невыплаты, недвижимость у вас могут забрать. Удачи вам и всего наилучшего

Доброго вам времени суток. В первую очередь нужно знать что вы можете лишиться своей единственной недвижимости и оказаться на улице. Удачи вам и всего наилучшего.

Здравствуйте. Статья 420. Понятие договора [Гражданский кодекс РФ] [Глава 27] [Статья 420] 1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 2. К договорам применяются правила о двух-и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. 3. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 — 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. 4. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров. Оформить в надлежащей форме договор.

Доброго времени суток! Нужно знать, что в случае не возврата долга кредитор может обратиться в суд, а судебные приставы смогут обратить взыскание на ваше жилое помещение, всего хорошего!

Как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости?

Договор займа и договор залога необходимо заверить у нотариуса, договор залога подлежит государственной регистрации в органах Росреестра. Прифактической передаче денег можно составить расписку в которой заёмщик подтверждает что получил от займодавца денежные средства.

Добрый день! Обратитесь к нотариусу он поможет вам составить договор залога недвижимости, договор займа денежных средств.

Как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости?-Просто заключаете договор залога. Договор о залоге обязательно надо заверить у нотариуса.

Напишу важные моменты. договор залога обязательно должен быть зарегистрирован в регпалате, в следствие чего только возникает обременение и право залога! Кроме договора займа должен быть подтверждающий документ передачу денежных средств, так как в случае суд разбирательств суду необходимо подтверждение передачи ден. средств — это может быть расписка о получении должником ден средств, либо банковский документ подтверждающий перечисление со счета на счет и т.д. обязательно указать в дог займа срок возврата ден средств..

Может ли обычный человек, т.е. получается как физическое лицо дать деньги в долг под залог недвижимости с нотариальным оформлением?

Может. Законом не запрещено.

Да, может дать в долг

Может с нотариальным оформлением.

Дал деньги в долг под залог недвижимости, подписали договор займа и договор залога, зарегистрировали в ЕГРП обременение. Заемщики перестали выплачивать проценты, не возвращали займ. Суд принял решение обратить взыскание на залоговое имущество, заемщики подали апелляцию, что нарушены их права и сумма долга (около 800 тысяч руб.) является несоразмерной сумме залогового имущества (около 1400 тыс. руб.). Затяжка времени? Каковы перспективы дела?

если недвижка не жилая то перспективы в Вашу пользу 100%, просто тянут время.

Здравствуйте! ВЫ дело выиграете УДАЧИ ВАМ

Здравствуйте!Суд может принять решение о реализации квартиры в счет погашения долга.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Хочу взять в долг деньги у частного инвестора под залог недвижимости с обременением, скажите существует ли риск если платить исправно что стоит подписывать а что нет как я уже понял на этом сайте что договор купли продажи подписывать нельзя, а вот с обременением не понятно, какими правами они наделяются при такой схеме сделки.

никогда не берите деньги у частных лиц под залог недвижимости есть риск остаться и без денег и без недвижимости частные инвесторы в большинстве случаев используют мошеннические схемы.

Здравствуйте. Описание всех подводных камней займёт порядка 10.000 страниц. Поэтому подобного рода вещи лучше совершать с личным участием юриста.

Вам можно оформить договор займа под залог недвижимости (обременение), при возврате денежных средств следует брать расписки о части возвращаемой суммы, остатке долга. При возврате последней суммы следует взять расписку о том, что вся сумма займа с процентами возвращена, претензий кредитор не имеет, затем вместе с ним необходимо посетить Росреестр для снятия обременения. Самое главное, правильно составить указанный договор займа под залог недвижимости, и ничего страшного в таких схемах нет.

Моя сестра брала деньги в долг у частного лица под залог недвижимости был составлен договор официально квартира в залоге не находилась т. к. она потом ее смогла продать и выписка из ЕГРП была чистая то есть залог был только на бумажном носители и она им оставила копию свидетельства права собственности. Квартира сейчас продана она ей уже не владеет но заим остался какую то часть она вносила остальное платит проценты каждый месяц частному лицу. Сейчас у нее ситуация такая что проценты платить все сложнее хоть квартиры уже и нет она все равно платит проценты частное лицо естественно не знает о том что квартира продана. Если вдруг она не сможет платить и ей начнут угрожать что ей грозит в таком случае ведь получается что она продала квартиру а частное лицо об этом не знает официально квартира в залоге не была только по договору займа что может быть в такой ситуации. Спасибо! Если не сложно ответ пришлите на электронку [email protected]

Договор залога подлежит государственной регистрации. Отсутствие такой регистрации свидетельствует о недействительности договора залога. Остаются только обязательства по договору займа, если конечно они оформлены надлежащим образом. Более точно можно будет ответить после изучения документов. Подходите на очную консультацию.

Хочу взять деньгив долг в агенстве недвижимости под залог своей квартиры. Скажите, пожалуйста, какие документы надо будет оформить при данное сделке? Мне сказали, что все будет оформлено в юстиции. Боюсь лишиться квартиры. Спасибо.

Внимательно изучите кредитный договор и договор залога.

Можете обратиться очно ко мне,по таким делам есть положительная практика! Здесь оформляют в юстиции путем переоформления вашей собственности,либо обременения! Процент как правило немаленький. риски большие! Не советую!

Документы Вам необходимо будет оформить следующие: — Договор займа (кредитный договор); — Договор залога (ипотеки).

Дал деньги в долг под залог 1/2 доли недвижимости. Заемщик не может вернуть и согласен с тем что имущество переходит ко мне. Как теперь мне оформлять собственность на себя и какие налоги я должен буду уплатить? Спасибо.

Соглашение (договор) составьте о том, что имущество переходит к Вам в счет уплаты долга, укажите суммы точные и заверьте у нотариуса (на всякий случай). После этого — на основании такого договора — переоформляйте имущество.

Составляйте договор на недвижимость и оформляйте в Росреестре,при необходимости обращайтесь, помогу.

Имеет ли право ростовщик, выдать деньги в долг физ. лицу под залог недвижимости с регестрацией в росриестре, 2 млн. р под 20-30% в Месяц!? в случае не выплаты суд удовлетворит % с недвижимости!?

Зачем брать кредит под залог под такой процент? Все ростовщики выдают кредиты под залог, под 18-24% ГОДОВЫХ.

Хочу взять деньги в долг у частного лица под залог недвижимости с оформлением через юстицию какие гарантии что я получу назад недвижимость дают 50% от стоимости. Спасибо.

Добрый день! Гарантий нет, проценты очень высокие.

Вы путаете залог и продажу. Вам фактически навязывают продажу. Покупатель впоследствии можете умереть или отказаться продавать обратно квартиру. Гарантий вообще никаких, ведь Вы лишаетесь права собственности. Прощу в банке заложить квартиру и взять кредит. Продайте просто так, потом купите другое жильё.

В 2011 году я дал деньги в долг под залог недвижимости (жилой гараж). Гараж был переоформлен на меня у председателя гаражного кооператива, свидетельство на собственность у владельца гаража не было, только членская книжка. Сейчас он отбывает тюремный срок, долг мне он не вернул. В гараже проживает его мать, которая категорически отказывается покидать это помещение. Я хочу оформить гараж в собственность, какие действия я могу предпринять что бы попасть в помещение, т.к. мать бывшего владельца гаража отказывается меня туда пустить, для того, что бы сделать паспорт БТИ.

Здравствуйте! Подавайте иск в суд об устранении препятствия в пользовании гаражом и признании права собственности на него.

Отстаивайте свои права в суде.

Я собираюсь взять деньги в долг у частного лица под залог недвижимости, возможны ли варианты мошенничества со стороны кредитора и как обезопасить себя? Спасибо.

Возможны, особенно когда говорят о залоге, но в то же время требуют оформить куплю-продажу жилья (якобы так проще)

Я собираюсь взять деньги в долг у частного лица под залог недвижимости, когда передаются деньги до или после регистрации в фрс как обезопасить себя от мошенничества. Спасибо.

Как договоритесь так и получите деньги.

Могу я взять деньги в долг у физического лица под залог недвижимости?
Может физическое лицо подарить мне недвижимость, которую я подарил ему ранее?
Если может, то сколько времени должно пройти с момента подарка?

Ограничений по срокам при таком дарении нет. Дарите и получайте дары как Вам вздумается (ст. 572 ГК РФ)

Может ли физ лицо давать деньги в долг под залог недвижимости? И оформлять в рег палате дог займа и дог ипотеки? Ну и рекламировать свои намерения о дачи денег в газете?

Не имеет физлицо такого права.

Собираюсь дать деньги в долг знакомому под проценты под залог недвижимости. Как правильно это оформить. Где нужно регистрировать? Какие документы на недвижку должны быть у заемщика? И самое главное-каковы подводные камни при невозврате денег через суд могут быть?

Надо оформить договор займа и залога. Залог надо регистрировать в ФРС. При неисполнения обязательств по займу, можно будет обратить взыскание на залог, но только через суд. Затем заложенное имущество реализуется, а с вырученных средств погашаются обязательства по займу. Есть и другой вариант, аналогичный, но без залога и более действенный для кредитора.

Здравстуйте.
Собираюсь дать деньги в долг знакомому под залог недвижимости (земельный участок) как правильно это оформить? Где нужно регистрировать? Какие документы на недвижимость должны быть у заемщика? И самое главное-каковы подводные камни при не возврате денег через суд могут быть?
Заранее спасибо!

Чтобы не было подводных камней, договаривайтесь о продаже участка. Когда долг вернут, перерегистрируете обратно.

Вам надо заключить договор займа, и договор залога, последний подлежит гос. регистрации.

Хочу взять в долг деньги под залог недвижимости (квартиру), но очень переживаю вдруг обман?. Документы при таком договоре у кого остаются?

Ольга, где Вы собираетесь их брать? В банке или у частных посредников?

Физ. лицо дало другому физ. лицу деньги в долг под залог недвижимости. Договора займа и залога зарегистрировали в рег. палате. Сумма займа равна сумме залога. Может ли суд, по другим делам должника наложить арест на данную недвижимость как обеспечительную меру. И какой приоритет в данном случае будет при обращении взыскания на недвижимость. Физ. лицо не исполняет договора займа. Готовимся к обращению. Спасибо.

При вынесении определения о наложении ареста в качестве обеспечительных мер, суд будет руководствоваться принципами разумности и соразмерности. Вам стоит поторопиться со взысканием. По другим делам также возможно наложение ареста. Будут вопросы — обращайтесь. Успехов ВАМ !

У меня такой вопрос:
Я хочу взять в долг деньги под залог недвижимости (квартира), я собственник 1/2 доли. Сначала оформить куплю-продажу на долю, потом сразу оформить ипотечный договор обратно на меня.
Скажите пожалуйста, тот кто у меня купит долю, может высилить меня, или начать сдавать долю в аренду? Или продать ее третьему лицу,? во время действия ипотечного договора, в кот. я буду покупателем?

Скажите пожалуйста, тот кто у меня купит долю, может высилить меня, или начать сдавать долю в аренду. или продать ее третьему лицу,? — да может.

Вряд ли банк даст ипотечный кредит под долю в праве на квартиру. Но даже если предположить теоретический вариант, что это произойдёт, то даст он его только в случае заключённого договора купли продажи. А вот от заключения такого договора новый собственник доли в праве может отказаться. И заставить его нельзя.

Скажите пожалуйста, могу ли я взять деньги в долг у частного лица под залог недвижимости.
Квартира куплена на имя ребенка. Возраст ребенка 6 лет. Если такое возможно, то как правильно оформить документы, чтобы не попасть впросак и можно ли не выписываться и продолжать проживание в залоговой квартире до момента возврата долга? Спасибо.

В соответствии с ч.4 ст.60 СК РФ ребенок не имеет права собственности на имущество родителей, родители не имеют права собственности на имущество ребенка. Поэтому вы не имеете права распоряжаться имуществом ребенка в своих интересах, в том числе и передавать в залог. Выпишите или не выпишете вы ребенка, право собственности все рвно останется за ним.

Дала деньги в долг под залог квартиры. В центре регистрации прав на недвижимость в регистрации отказали (под надуманными предлогами). Подала жалобу на отказ в суд, но пришло определение, что центр регистрации не является гос. учреждением (?), поэтому надо подавать иск, кроме того, я должна предоставить отказ МНЕ (по Закону об ипотеке документы на регистрацию подает залогодатель и отказ направляется ему же). Получается, что я не могу обжаловать отказ, т.к. мне никто не отказывал, понудить залогодателя к регистрации тоже не могу, поскольку он пытался, но ему отказали. Замкнутый круг. Подскажите, что делать. Залогодатель таким исходом очень доволен, и у меня большой шанс остаться без денег, если договор все же не зарегистрируют. Спасибо.

Проще всего подать все-таки от себя заявление, дабы избежать лишней волокиты с судебными органами. И уж потом обжаловать отказ Вам. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля 2004 г.) » Статья 20. Порядок государственной регистрации ипотеки 1. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании заявления залогодателя или залогодержателя».

Деньги под залог недвижимости

Для учреждения, выдающего кредит, чрезвычайно важны гарантии платежеспособности. Часто в качестве такой гарантии выступают квартиры или дома, оформленные в качестве залога, обеспечивающего ссуду. Именно по этой причине выдать деньги под залог недвижимости является наименее рискованным для кредитора и наиболее выгодным для заемщика.

В наши дни, чтобы гарантированно получить крупный денежный заем, необходимо оформить не целевой займ, обеспеченный недвижимым имуществом Оформить частный займ без подтверждения дохода в «ЦФУ» можно на любой срок и по выгодной процентной ставке, так как кредит под залог дома или под залог квартиры гарантированно защищает деньги наших инвесторов.

Для получения денег нужно только наличие залогового обеспечения. Оформляется же эта ссуда, как обычный банковский кредит.

Выбираете, где можно взять деньги под залог недвижимости? Обратившись к нам, Вы получите:

  • Лучшие и адекватные условия кредитования;
  • Официальная компания с финансовой лицензией;
  • Абсолютную прозрачность условий;
  • Реальную и объективную оценку Вашей недвижимости
  • Вы можете оплачивать только %, а «тело» кредита по возможности;
  • Возможность согласованной отсрочки платежа.

Ниже представлены наши стандартные условия кредитования. Если необходимо, мы всегда можем предложить индивидуальное решение под Ваши потребности.

Параметры кредита:

  • валюта кредитования: доллар США, гривна
  • срок кредитования: от 30 дней до 10 лет.
  • максимальная сумма кредита: до 80% от рыночной цены на объект недвижимости.
  • предварительное принятие решения о выдаче кредита происходит в течение одного часа, что ценят клиенты, стремящиеся получить деньги под залог недвижимости срочно.

Процентные ставки по кредиту:

Единоразовые расходы:

  • Расходная часть зависит от суммы займа и оценки недвижимости. Обращайтесь к нашим менеджерам за консультацией.

Процесс получения кредита:

  • чтобы получить деньги в долг под залог недвижимости свяжитесь с нами ( 096 919-38-00; 096 345-93-95; 063 568-00-24), или отправьте заявку.
  • на основе предоставленной Вами информации, в течение двух часов, мы сообщим Вам сумму, на которую мы оценили объект недвижимости и, соответственно, возможный размер кредита.
  • после этого Вы подъезжаете к нам с указанным пакетом документов, мы проводим собеседование, совместно выезжаем на объект недвижимости и проводим осмотр залога.
  • Вы подъезжаете к нам для подписания всех договоров и получаете согласованную сумму кредита.

Необходимые документы:

Для принятия предварительного решения о выдаче кредита, а также для проведения предварительной оценки объекта недвижимости, необходим только один документ:

  • документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (свидетельство, договор купли-продажи, дарения, другое).

После принятия предварительного решения, требуется следующий пакет документов:

  • паспорт.
  • идентификационный код.
  • свидетельство о браке (если заемщик состоит в браке).
  • паспорт и идентификационный код супруги (супруга).
  • технический паспорта на объект недвижимости.
  • справка из ЖЕКа по форме №3.

Заключаемые договора:

  • кредитный договор. Стандартное соглашение, в котором закрепляются: сумма платежей, права и обязанности сторон, а также порядок возврата кредита.
  • договор ипотеки. Данным документом регулируются отношения между ипотекодателем (заемщиком) и ипотекодержателем (кредитором), возникающие при приеме в залог объекта недвижимого имущества. Заверяется нотариально.
  • договор об удовлетворении требований ипотекодержателя. В данном договоре подробно указаны права ипотекодержателя, в случае не выполнения ипотекодателем своих обязательств по договору ипотеки. Заверяется нотариально.

Требования к залогу:

  • Местонахождение недвижимости: областные и районные центры Украины.

Деньги в долг под залог недвижимости – что нужно знать?

Давать деньги в долг под залог недвижимости – обычная практика для кредитно-финансовых организаций и не очень распространенная среди физических лиц. Это связано в первую очередь со сложностью оформления документов и, соответственно, наличием определенного риска для сторон. Займодавцу и заемщику, чтобы оформить сделку, придется не только составить и подписать договор займа и договор залога, но и совместно зарегистрировать в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) возникшие обременения.
Поговорим об особенностях оформления обеспечиваемого залогом недвижимости долгового обязательства между физическими лицами.

Как заключить договор займа и договор залога недвижимости?

Чтобы оформить займ под залог недвижимости, сторонам необходимо подписать два взаимосвязанных договора. Первый – это договор займа, он заключается в простой письменной форме (ст.ст. 161, 162 ГК РФ). В нем должна быть определена полная стоимость займа и указано на оформление соответствующего договора залога недвижимости (ипотеки), который обеспечивает обязательства по договору займа.
Второй – договор залога, который оформляется в соответствии со ст. 339 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ, договор залога также заключается в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Существенными условиями договора залога недвижимости являются: предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Данное обязательство должно быть названо в договоре с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения, также указываются стороны договора займа, дата и место его заключения, сроки (периодичность) соответствующих платежей по этому договору, их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры (ст. 9 Закона «Об ипотеке»).

Как зарегистрировать ипотеку?

Ипотека в качестве обременения регистрируется в ЕГРН по месту нахождения предмета ипотеки (ст. 19 Закона). Сделать это можно через МФЦ. Основанием для регистрации является совместное заявления залогодателя и залогодержателя. Если договор удостоверен у нотариуса, основанием может быть заявление нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке. Государственная регистрация ипотеки как обременения удостоверяется путем надписи на договоре об ипотеке (ст. 22 Закона). Регистрационные действия оплачиваются госпошлиной, для физических лиц – 1000 рублей ( п. 28 ч.1 ст. 333.33 НК РФ). Срок регистрации обременения в большинстве случаев не превышает 5 дней.

Как устанавливаются проценты по займу с залогом квартиры или дома?

Заем может быть безвозмездным, если это предусмотрено договором. Если же просто не указывать размер процентов за пользование денежными средствами, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).
Кроме процентов за пользование денежными средствами, предусмотрены проценты за нарушение обязательства (удержание средств, уклонение от возврата и т.д.). Их размер может быть предусмотрен договором займа, или же применяются правила ст. 395 ГК РФ, которая с 1 августа 2016 года изложена в новой редакции, – размер процентов теперь определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в периоды, когда имели место нарушения. В предыдущей редакции размер «штрафных процентов» определялся существующими в месте жительства кредитора ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Смотрите еще:

  • Дарение недвижимости росреестр Регистрация договора дарения Распорядиться своей недвижимостью можно при жизни и после смерти. При жизни собственник имеет право оформить договор дарения, по которому право использования […]
  • Адвокат авто юрист Програма АВТОЮРИСТ Адвокатське об’єднання “ПРАВОВИЙ СТАНДАРТ” разом із партнером Юридичною фірмою “АВТО-ЮРИСТ” впроваджують на Волині ПРОГРАМУ ЗАХИСТУ ПРАВ АВТОВЛАСНИКІВ: консультації […]
  • Выход из учредительства ооо Как выйти из состава учредителей ООО Вопросы защиты корпоративных прав физических лиц действующих участников общества, включая выход учредителя из ООО, в Украине остаются актуальными и […]
  • Изготовление технического плана на нежилое помещение Технический план помещения Технический план помещения – это документ, необходимый для его постановки на кадастровый учет и получения кадастрового паспорта. Он состоит из двух основных […]
  • Заявление на закрытие банковского счета открытие Закрытие счета Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. В соответствии с законодательством, договор банковского счета может быть […]
  • Какие существуют права и обязанности сторон по договору страхования Права и обязанности сторон по договору страхования В случае заключения договора страхованиястраховщик обязан: ознакомить страхователя с правилами страхования; в случае проведения […]
Закладка Постоянная ссылка.

Комментарии запрещены.